Банковская гарантия: что это такое, назначение и виды

Прочитав нашу статью, вы узнаете: что такое банковская  гарантия, для чего она нужна, ее преимущества перед банковским кредитом и факторинга, а также какие виды банковской  гарантии существуют.

Современный бизнес иногда вынуждает принимать решения очень быстро. Часто, для совершения сделки в данный момент у предпринимателя  нет достаточного количества средств, но их поступление со дня на день ожидается. В такие моменты бизнесмены прибегают к получению банковской  гарантии, чтобы сделка не сорвалась. 

Содержание:

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — безотзывное обязательство финансовой организации рассчитаться по долгу третьего лица перед другим финансовым институтом, компанией или продавцом. 

Принципал обеспечивает свои обязательства перед гарантом – посредством залога имущества или прав, а также путем оформления гарант-депозита. Залоговым имуществом служит товарная продукция, акции высокой ликвидности, недвижимость или транспорт. 

Особенности предоставления банковской гарантии

Гарантию могут предоставить в рамках лимита кредитных рисков, который установлен на принципала (с комиссией 1-2%). Гарантия предоставляется на бумажном носителе, в электронном виде с цифровой подписью или в виде SWIFT сообщения.

Важно знать, что принципал должен иметь стабильное финансовое состояние и вести хозяйственную деятельность в течение 12 месяцев и более. 

Какие бывают банковские гарантии?

• Тендерные
• Платежные
• Таможенные
• Туристические 
• Выполнение контрактных обязательств
• Возврат внесенного аванса

Существующая классификация гарантийные обязательства различает такие виды банковских гарантий.

Для чего нужна банковская гарантия?

Банковская гарантия необходима при невыполнении третьим лицом финансовых обязательств. Гарантирующая сторона является гарантом, третье лицо – принципалом. А термин «бенефициар» относится к получателю средств по гарантии. Учреждение-гарант получает вознаграждение от принципала, если тому выдается безотзывное обязательство.

Безотзывные обязательства распространены в международной коммерции и предоставляются согласно законодательным нормам государства, где работает банк-гарант. Применение безотзывных обязательств возможно при сопровождении внутригосударственных операций. К этой категории относят таможенные и тендерные гарантии.

Преимущества банковской гарантии

• Безотзывное обязательство минимизирует коммерческие риски. При невыполнении условий договора финансовое учреждение гарантирует материальную компенсацию.
• Банковская гарантия позволяет дополнительно отсрочить платеж.
• Этот финансовый инструмент обходится дешевле традиционного банковского кредита или факторинга.

Какие документы нужны для банковской гарантии?

• Заявка по форме банка
• информация о заемщике, которая чаще всего  заносится в специальную анкету
• паспорт  или другие документы, подтверждающие личность  заявителя
• документы, подтверждающие полномочия лица, если оно заключает сделку от имени компании
• бухгалтерская отчетность и другая документация, подтверждающая финансовое состояние компании. 

Чтобы получить банковскую гарантию, вам могут потребоваться следующие  документы.

Если вам необходима консультация по вопросам получения банковской гарантии и любому финансовому вопросу, обращайтесь к специалистам «ТамБанки»!  

Заполните простую форму «Связаться с нами» или позвоните на бесплатную линию по номеру:
8-800-100-72-62