Кредиты 4 октября 2019 1493

Как получить кредит на открытие бизнеса?

Открытие любого бизнеса всегда подразумевает необходимость финансовых  вложений. В качестве первоначального капитала начинающий бизнесмен может использовать личные накопления, но если таковые отсутствуют, то ему приходится привлекать заемные средства.Если занять у друзей и родственников не получается, то на выручку приходят банки, которые предлагают различные условия для кредитования нового бизнеса. В данной статье мы подробно расскажем о том, как получить кредит на открытие бизнеса, что для этого нужно, как избежать отказа банка и получить наиболее выгодные условия.

Содержание:

В чем сложность получения кредита на открытие бизнеса?

Главной сложностью получения кредита на открытие бизнеса, является необходимость доказать финансовой организации то, что ваш бизнес точно будет работать, а долг будет возвращен в положенное время.

Банки финансируют объекты малого и среднего бизнеса, разрабатывают особые программы для этой категории заемщиков,ноохотнее выдают кредиты на уже действующий бизнес или тем предпринимателям, которые параллельно ведут другой бизнес, брали и успешно гасили кредиты.

Это связано с тем, что новый бизнес из-за неопытности предпринимателя часто оказывается убыточным, а при банкротстве возвращать кредит будет некому. Брать на себя такие риски ни один банк не хочет.

Каждая финансовая организация предъявляет свои требования к заемщику. К тем, кто берет кредит на открытие бизнеса требования довольно жесткие. Поэтому, если вы запланировали серьезный  проект, на который требуется  крупная сумма, банк может вам отказать, если вы не предоставите гарантий своей надежности.

Каким образом банки снижают собственные риски, выдавая кредит на открытие бизнеса?

  • тщательно изучают информацию о потенциальном заемщике

  • включают в обязательный список документов для получения кредита на новый бизнес  подробный бизнес-план, который является основанием для доказательства рентабельности и конкурентоспособности вашего предпринимательства

  • обязывают оформить страховой полис, с суммой страховой выплаты, покрывающей сумму выданного кредита в случае наступления страхового случая

  • требуют обеспечения кредита в виде залога и привлечения платежеспособного созаемщика или поручителя.

На что банки обращают внимание при выдаче кредита на открытие бизнеса?

Банк в первую очередь обращает внимание нато,какую цель указывает предприниматель, оформляя  кредит на открытие бизнеса. Чаще всего банки предпочитают такие бизнес-цели как:

  • покупка оборотных фондов (сырье, материалы)

  • покупка основных фондов (здания, помещения, дорогостоящее оборудование)

  • приобретение объектов интеллектуальной собственности (патенты)

Также банк обращает внимание на срок кредитования, который запрашивает заемщик. Срок возврата займа определяется банком  индивидуально. Он напрямую зависит от целей, на которые берется кредит.

Если цель – покупка оборотных фондов, то срок кредитования не будет превышать 1 года. Если же предполагается оформить кредит на приобретение оборудование или зданий, то можно рассчитывать на более длительный срок кредитования, который может достигать 5 лет.

Но стоит помнить, что для получения крупной ссуды, банк непременно обяжет вас оформить в залог приобретаемое, либо имеющееся в собственности имущество.

Что может быть обеспечением для кредита?

  • ликвидная недвижимость;

  • новое транспортное средство;

  • дорогостоящее оборудование;

  • ценные бумаги и другое имущество, которое пользуется спросом на рынке.

Стандартные требования к заемщику при кредитовании нового бизнеса

Рассмотрим портрет «идеального заемщика», которого придерживается большинство банков. Отметим,  что соответствие каждому пункту не дает 100% гарантии, что вы получите кредит, но каждый пункт повышает  ваши шансы.

  • Четкий бизнес-план с понятной расчетной частью, где просчитаны все возможные риски и планируемая прибыль.

  • Постоянный доход, подтверждаемый справкой 2-НДФЛ или внушительная сумма на расчетном счете.

  • Наличие в собственности имущества, которое может выступать обеспечением для кредита.

  • Положительная кредитная история. Наличие погашенных кредитов в других банках и отсутствие действующих. Даже если вы исправно платите по действующему кредитному договору, его наличие может быть поводом для отказа.

  • Постоянная прописка в течение длительного времени.

  • Наличие платежеспособных поручителей или созаемщиков. Финансовая состоятельность этих лиц также должна быть подтверждена документально.

  •  Возраст заемщика от 27 до 45 лет. Нижний порог в 27 лет связан с призывным возрастом в нашей стране. А верхний – 45 в достаточной удаленности от пенсионного, чтобы успеть выплатить кредит до выхода на пенсию.

  • Семейный статус заемщика. Банки считают лицо, состоящее в законном браке более ответственным.

  • Отсутствие  судимостей, непогашенных штрафов, задолженностей по  коммунальным платежам, алиментам.

  • Наличие справок о том, что заемщик не состоит на учете в психиатрическом и наркологическом диспансере.

Пошаговая инструкция для получения кредита на бизнес с нуля

Шаг №1. Подготовить бизнес-план. С этого стоит начинать любой бизнес. Потенциальный инвестор или кредитор должен видеть план развития вашего бизнеса, его конкурентоспособность и окупаемость вложений. 

Шаг №2. Рассмотреть предложения нескольких банков и выбрать наилучший вариант. Если вы не обладаете достаточным уровнем финансовой грамотности, то вам на помощь  всегда придут специалисты. Некоторые консалтинговые компании предлагают бесплатную услугу по подбору программы кредитования.

Шаг №3. Оформить анкету-заявку для получения кредита на открытие бизнеса, указав выбранную программу кредитования. Форма заявки обычно размещается на сайте банка, также ее можно получить в любом отделении.

Шаг №4. Зарегистрировать  фирму в налоговой службе в качестве ИП или ООО.

Шаг №5. Собрать необходимый пакет документов. Перечень документов в каждом банке может различаться, поэтому стоит уточнить этот момент в отделении или на сайте кредитной организации.

Шаг №6. Найти созаемщиков, поручителей или определить имущество, которое будет выступать залогом.

Шаг №7.  Подача заявки и пакета документов в банк.

Шаг №8. Ожидание решения банка.В случае одобрения вам остается внести первоначальный взнос, либо оформить имущество в качестве залога.  Банк выдает вам нужную сумму для открытия своего дела.

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита на открытие бизнеса?

Перечень документов в разных банках может отличаться . Рассмотрим стандартный набор документов, который требуют банки для оформления кредита на открытие бизнеса:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Военный билет  (для лиц мужского пола)
  • ИНН;
  • Справка о доходах  по форме 2-НДФЛ
  • Выписка банка о состоянии расчетного счета
  • Бизнес-план
  • Выписка из ЕГРЮЛ для ООО и  выписка из ЕГРИП для ИП, если вы уже зарегистрировали свою компанию
  • Документы поручителей и созаемщиков, если планируется их привлекать
  • Договор с франчайзером, если вы открываете бизнес по франшизе
  • Документы, подтверждающие право собственности имущества, которое будет служить залогом.

Как банк принимает решение по выдаче кредита на открытие бизнеса?

Чтобы принять решение о выдаче вам кредита на открытие бизнеса, банк должен оценить вашу надежность, а главное —  свои риски. Как правило, для оценки используется один из следующих способов:

  • Проверка экспертом. Решение выносится субъективно, так как его принимает специалист банка, имеющий такие полномочия.

  • Проверка автоматизированной системой.  Кредитный менеджер вводит данные клиента в программу, а анализ выполняется исключительно программой, без участия человека.

Некоторые банки используют сразу оба способа оценки надежности клиента перед тем, как выдать ему кредит.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Если выбранный вами банк с самыми подходящими для вашего бизнеса условиями отказал в выдаче кредита, не отчаивайтесь! Попробуйте подать заявку сразу в несколько банков. Но учтите, что при проверке кредитной истории любой банк обязательно увидит, что вы уже обращались за кредитом в другое финансовое учреждение и получили отказ.

Попробуйте найти дополнительно обеспечение для будущего кредита: имущество, которое можно оформить в залог, дополнительного поручителя или созаемщика, а также  уменьшить запрашиваемую сумму.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса?

Рассмотрим некоторые предложения банков, которые выдают кредиты на открытие бизнеса и лояльно относятся к субъектам малого и среднего предпринимательства.

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб.
Альфа-банк 20% до 6 млн.руб.
ВТБ 24 от 11,8% от 850 000 руб.
Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб.
Райффайзенбанк от 12% до 4,5 млн.руб.
Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб.
Открытие от 10% до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб.
Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб.
Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб.
СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.

Выше представлена информация только некоторых банков. Вы можете воспользоваться формой подбора банка и его предложений на нашем сайте, а также получить бесплатную консультацию нашего специалиста.

Заполните простую форму «связаться с нами» и получите не только одобрение банка, но и особые условия кредитования!

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о

Лучшие бизнес тарифы банков

  • Простой

    Банк «Тинькофф»

    4.7
    • 4.67
    • 4.67
    • 4.67
    • 4.67
    • 4.67
    Обслуживание 490₽
    Платежи 0 ₽ - 49 ₽
    Подробнее
  • Ноль

    Банк «Точка»

    5.0
    • 5
    • 5
    • 5
    • 5
    • 5
    Обслуживание Бесплатно
    Платежи 0 ₽
    Подробнее
  • Ничего лишнего

    Банк «Модульбанк»

    4.8
    • 4.78
    • 4.78
    • 4.78
    • 4.78
    • 4.78
    Обслуживание Бесплатно
    Платежи Бесплатно
    Подробнее
  • Первый шаг

    Банк «Открытие»

    5.0
    • 5
    • 5
    • 5
    • 5
    • 5
    Обслуживание Бесплатно
    Платежи 0 ₽ - 100 ₽
    Подробнее
  • Просто 1 %

    Банк «Альфа-банк»

    5.0
    • 5
    • 5
    • 5
    • 5
    • 5
    Обслуживание Бесплатно
    Платежи 0 ₽
    Подробнее

Получите безграничный доступ к самым выгодным предложениям банков

Узнавай первым о полезных статьях, акциях и эксклюзивных предложениях!

Присоединяйся к нам в социальных сетях

Узнавай первым о полезных статьях, акциях и эксклюзивных предложениях!