Кредит на открытие бизнеса «с нуля»

Содержание:

1. В каком банке выгоднее взять кредит на открытие бизнеса?
2. Что нужно для получения кредита малому бизнесу?
3. Как получить одобрение для кредита?
4. Какие документы нужны?
5. Особенности кредитования малого бизнеса
6. Что делать, если банк отказал в выдаче кредита?

В каком банке выгоднее взять кредит на открытие бизнеса?

В каждом банке свои условия для выдачи кредита для ИП или ООО. Сравнивать нужно предложения в зависимости от % годовых и максимальной суммы займа.

Важно помнить, что процентные ставки постоянно меняются, и актуальную информацию стоит искать в отделении банка или на официальном сайте. Также ставка может меняться в зависимости от данных, указных в бизнес-плане, величины залога, кредитной истории заемщика и так далее. Кстати, сейчас во многих банках заявку на кредит можно оформить онлайн.

Что нужно для получения кредита малому бизнесу?

Обращению в банк должна предшествовать серьезная подготовка. Начать стоит с составления бизнес-плана, который содержит подробное описание вашего будущего дела. Это – главный документ, по которому банк будет оценивать рентабельность вашего бизнеса, его будущие перспективы и вашу возможность вернуть деньги обратно.

Для обеспечения обязательств для банка нужно определиться с залогом. Для этого лучше всего подойдет объект недвижимости, ценные бумаги или хотя бы автомобиль. Кстати, оформить кредит на открытие бизнеса можно только в том случае, если лицо, которое обратилось в банк, уже зарегистрировано в ФНС в качестве предпринимателя. То есть, нужно зарегистрировать ООО или ИП. А после всех этих действий уже можно выбрать банк с наиболее выгодным для вас предложением.

Как получить одобрение для кредита?

Одобрить кредит для ИП или ООО могут по разным причинам. Банк будет оценивать потенциального заемщика по следующим критериям:

• Кредитная история. В том случае, если у вас имелись проблемы с кредитами ранее, вероятность отказа очень большая;
• Наличие имущества, которое можно предоставить в качестве залога – без залога риск отказа очень большой;
• Наличие подробного, качественного бизнес-плана, который содержит все обязательные разделы;
• Наличие дополнительного дохода, который повышает уровень платежеспособности заемщика. Подтвердить наличие дохода можно справкой по форме банка или 2НДФЛ;
• Присутствие поручителя с хорошей платежеспособностью и КИ;
• У предпринимателя есть собственные средства в размере не менее 25% от суммы требуемой для запуска предприятия.
• Если бизнес открывается по франшизе, то получить кредит значительно проще, так как кредитное учреждение охотнее выдаст деньги на развитие уже известного бренда.

Второстепенно на решение банка может повлиять возраст заемщика, наличие постоянно прописки, семейное положение и отсутствие судимости.

Какие документы нужны?

В любом банке для получения кредита для малого бизнеса потребуется паспорт, а для мужчин еще и военный билет. Также банк может попросить предоставить следующий комплект документов:

• Справка по форме банка или 2НДФЛ;
• Индивидуальный номер налогоплательщика;
• Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• Бизнес-план;
• Документы на залоговое имущество;
• Согласие от предполагаемого поручителя;
• Франчайзинговый договор;
• Сведения о прописке;
• Иные документы.

Особенности кредитования малого бизнеса

Такое большое количество условий и критериев сформировалось в соответствии с серьезными отличиями данного кредитного продукта от иных. Например:

• Большая сумма займа;
• Безналичное перечисление на расчетный счет ИП или ООО;
• Высокая ставка по кредиту;
• Наличие залогового имущества или поручителей;
• Обязательное страхование залога и жизни предпринимателя.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита?

Отказ банка в кредитовании полностью разрушит идеи о создании своего дела. Конечно, можно обратиться в несколько банков, но отказать могут сразу во всех. Тем более, при просмотре кредитной истории в банке уже будет известно о том, что ею недавно интересовалось другое кредитное учреждение. При этом банк никогда не раскрывает причину отказа.

При этом получить деньги можно и другими способами. К примеру, если интересующая сумма не очень большая, то можно попробовать получить потребительский кредит: один или несколько. Если в вашем регионе есть возможность получении ссуды на открытие бизнеса в небанковской организации – используйте ее.

Также существуют специальные государственные и негосударственные фонды для поддержки малого бизнеса, в которые можно обратиться. Обычно они финансируют те сферы деятельности, которые в данном регионе являются приоритетными.

Некоторые компании на профессиональной основе предлагают посреднические услуги по подбору кредитного продукта. Они же за вознаграждение могут помочь добиться одобрения заявки. Наличие устойчивых партнерских отношений с крупным бизнесом также может помочь в получении займа.