Так, Центробанк будет определять уровень риска клиентов банка— юрлиц и ИП в части вовлеченности в сомнительные операции, рассказали на сайте Директор магазина.

Законопроект No 1064272-7 с корректировками в антиотмывочный закон No 115-ФЗ и 86-ФЗ «О Центральном банке» добавлен в Госдуму Российской Федерации.

На базе ЦБ создадут спецсервис, платформа «знай своего клиента».С помощью него кредитно-финансовые учреждения в онлайн-формате получат сведения об уровне риска по клиентам и их контрагентам.

Клиентов отнесут к одной из 3 групп риска: высокий уровень риска вовлеченности в проведение подозрительных операций (красная зона), средний (желтая) и низкий (зеленая).

При открытии счета банк проверит, к какой группе принадлежит клиент. Для банков будет под строгим запретом отказывать обслуживать клиентов, имеющих низкий уровень риска и находящихся в зеленой зоне.

Запрещено также отказывать перечислить деньги, если платежка поступит от одного зеленого клиента к другому зеленому.

Что касается лиц с желтым уровнем риска , то будет существовать вероятность, если имеются подозрения в отмывании в отказе им открыть счет либо провести операцию.

Если клиент попал в красную зону, ему откажут:

• в приеме на обслуживание;
• в том, чтобы выдать остатки финансовых средств с р/с;
• в том, чтобы перечислить остатки финансовых средств на иной р/с в ином банке;
• в том, чтобы исполнить платежное поручение;
• в том, чтобы иметь доступ к СБП;
• в в том, чтобы иметь доступ к интернет-банку.

Если желтый/зеленый клиент направят финансы красному, им откажут в этом (кроме переводов через СБП). Так, красный не имеет возможности потратить свои финансы или получить оплату от других.

В законе 115-ФЗ обозначат, что когда банк направит отказ красному юрлицу или ИП в открытии счета, в том, чтобы выдать остатки или перечислить их на иной счет по желанию клиента, в доступе к СБП не будет приравниваться к тому, чтобы банк понес гражданско-правовую ответственность за это.

Узнать о том, к какой зоне относится гражданина можно через запрос в банк. Если было решено отнести клиента к красной зоне, банк должен поставить в известность об этом его в течение пяти рабочих дней.

Если гражданина в красную зону поместил банк, то заявление о пересмотре необходимо подавать туда. Если данное решение является инициативой от Центробанка, то заявление на пересмотр направляется в межведомственную комиссию.

Согласно последним данным, 99 % фирм и ИП — клиенты зеленой группы. 0,3 % — желтый сегмент. К красной зоне относятся 0,7 % клиентов банков из числа юрлиц и ИП.

Данные изменения необходимы, чтобы обеспечить снижение нагрузки на честных бизнесменов за счет снижения превентивных ограничительных мер со стороны банков, а также повысить эффективность работы противолегализационных систем кредитно-финансовых учреждений.

Источник: business.ru